Leasingvarianten

Um den Kauf eines Autos zu finanzieren gibt es drei Möglichkeiten. Man greift auf Ersparnisse zurück - im günstigsten Fall auf jene von Eltern oder anderen gewogenen Familienmitgliedern, man borgt sich das Geld von einer Bank oder man schließt einen Leasing-Vertrag ab.
Variante eins ist an dieser Stelle insofern ungünstig, als sie für eine für eine gefinkelte finanzmathematische Aufgabenstellung einfach nichts hergibt. Barzahler erhalten nicht einmal einen höheren Rabatt, weil die Autohändler bei jeder Finanzierungsform sofort den Gesamtbetrag bekommen.
Die beiden anderen Finanzierungsformen hingegen sind absolut "excel"-würdig.

Nach beinharten Verhandlungen ist es uns gelungen, dem Verkäufer einen Rabatt von 9 % abzuringen. Alle freuen sich. Wir über die 9 %, der Verkäufer ebenfalls, weil er uns auch 12 % gegeben hätte.
Bei einem Listenpreis von € 21.418.- abzüglich 9 % Rabatt ergibt sich ein Kassapreis von € 19.490.-.
Dieser Kassapreis ist die Basis unserer Finanzierungsbeispiele.

Mit dem Bankkredit wollen wir nicht nur den Kassapreis sondern auch die Kreditsteuer und die Bearbeitungsgebühr bezahlen. Daher beträgt der Kreditbetrag nicht € 19.490.- sondern etwas mehr. Er kann auf diese Weise ermittelt werden:

	A	B
1	Bankkredit
2
3	Laufzeit in Jahren	5
4	Zinssatz	5,50%
5	Kreditbetrag	=B8+B7+B6
6	- 0,8 % Kreditsteuer	*=(B8/97,45)0,8**
7	- 1,75 % Bearbeitungsgebühr	*=(B8/97,45)1,75**
8	Kreditauszahlungsbetrag	19.490
9	Monatsrate bei Zinssatz 5,5%

	A	B
1	Bankkredit
2
3	Laufzeit in Jahren	5
4	Zinssatz	5,50%
5	Kreditbetrag	*=B8/97,45100**
6	- 0,8 % Kreditsteuer	*=B50,8%**
7	- 1,75 % Bearbeitungsgebühr	*=B51,75%**
8	Kreditauszahlungsbetrag	19.490
9	Monatsrate bei Zinssatz 5,5%

	A	B
1	Bankkredit
2
3	Laufzeit in Jahren	5
4	Zinssatz	5,50%
5	Kreditbetrag	20.000
6	- 0,8 % Kreditsteuer	160
7	- 1,75 % Bearbeitungsgebühr	350
8	Kreditauszahlungsbetrag	19.490
9	Monatsrate bei Zinssatz 5,5%	390,29

Drei Leasing-Angebote liegen uns vor. Sie unterscheiden sich durch die Höhe der Mietvorauszahlung (vergleichbar einer Anzahlung), die Bearbeitungsgebühr, den Restwert (zu diesem Preis kann der Leasingnehmer nach 5 Jahren das Auto kaufen. Wenn er das nicht möchte, wird das Auto vom Händler verkauft. Bleibt der Verkaufspreis unter dem Restwert, muss der Leasingnehmer diese Differenz auch noch bezahlen) und die monatlichen Raten.
Bei unserem Beispiel gehen wir davon aus, dass der Leasingnehmer das Auto zum Restwert kauft.

	A	B	C	D	E
1		Bankkredit	Leasing 1	Leasing 2	Leasing 3
2	Laufzeit	60 Monate	60 Monate	60 Monate	60 Monate
3	Eigenmittel
4	Kredit	20.000
5	Mietvorauszahlung		3.633	5.850	3.900
6	Restwert		8.906	8.482	7.800
7	Bearbeitungsgebühr		87	87	108
8	Kreditrate p. m.	390
9	Leasingrate p. m.		167	173	175
10	Σ aller Raten	=B8*60	=C9*60	=D9*60	=E9*60
11	Gesamtkosten:	=B10	=C5+C6+C7+C10	=D5+D6+D7+D10	=E5+E6+E7+E10

	A	B	C	D	E
1		Bankkredit	Leasing 1	Leasing 2	Leasing 3
2	Laufzeit	60 Monate	60 Monate	60 Monate	60 Monate
3	Eigenmittel
4	Kredit	20.000
5	Mietvorauszahlung		3.633	5.850	3.900
6	Restwert		8.906	8.482	7.800
7	Bearbeitungsgebühr		87	87	108
8	Kreditrate p. m.	390
9	Leasingrate p. m.		167	173	175
10	Σ aller Raten	23.400	10.020	10.404	10.506
11	Gesamtkosten:	23.400	22.646	24.823	22.314