EXCEL-ANWENDUNGEN    FINANZMATHEMATIK    FINANZMATHEMATIK mit EXCEL 2007


PKW-FINANZIERUNG

Um den Kauf eines Autos zu finanzieren gibt es drei Möglichkeiten. Man greift auf Ersparnisse zurück - im günstigsten Fall auf jene von Eltern oder anderen gewogenen Familienmitgliedern, man borgt sich das Geld von einer Bank oder man schließt einen Leasing-Vertrag ab.
Variante eins ist an dieser Stelle insofern ungünstig, als sie für eine für eine gefinkelte finanzmathematische Aufgabenstellung einfach nichts hergibt. Barzahler erhalten nicht einmal einen höheren Rabatt, weil die Autohändler bei jeder Finanzierungsform sofort den Gesamtbetrag bekommen.
Die beiden anderen Finanzierungsformen hingegen sind absolut "excel"-würdig.

Nach beinharten Verhandlungen ist es uns gelungen, dem Verkäufer einen Rabatt von 9 % abzuringen. Alle freuen sich. Wir über die 9 %, der Verkäufer ebenfalls, weil er uns auch 12 % gegeben hätte.
Bei einem Listenpreis von € 21.418.- abzüglich 9 % Rabatt ergibt sich ein Kassapreis von € 19.490.-.
Dieser Kassapreis ist die Basis unserer Finanzierungsbeispiele.

Mit dem Bankkredit wollen wir nicht nur den Kassapreis sondern auch die Kreditsteuer und die Bearbeitungsgebühr bezahlen. Daher beträgt der Kreditbetrag nicht € 19.490.- sondern etwas mehr. Er kann auf diese Weise ermittelt werden:

 

A B
1

Bankkredit

2    
3 Laufzeit in Jahren 5
4 Zinssatz 5,50%
5 Kreditbetrag  
6  - 0,8 % Kreditsteuer  
7  - 1,75 % Bearbeitungsgebühr  
8 Kreditauszahlungsbetrag 19.490
9 Monatsrate bei Zinssatz 5,5%  

 

A B
1

Bankkredit

2    
3 Laufzeit in Jahren 5
4 Zinssatz 5,50%
5 Kreditbetrag =B8+B7+B6
6  - 0,8 % Kreditsteuer =(B8/97,45)*0,8
7  - 1,75 % Bearbeitungsgebühr =(B8/97,45)*1,75
8 Kreditauszahlungsbetrag 19.490
9 Monatsrate bei Zinssatz 5,5%  

 

Der Kreditauszahlungsbetrag (B8) beträgt 97,45 Prozent des Kreditbetrags, weil vom Kreditbetrag vorher 2,55 Prozent (0,8 % + 1,75 % = 2,55 %) zu subtrahieren sind.
Die Berechnung der fehlenden Werte könnte auch so erfolgen:

 

A B
1

Bankkredit

2    
3 Laufzeit in Jahren 5
4 Zinssatz 5,50%
5 Kreditbetrag =B8/97,45*100
6  - 0,8 % Kreditsteuer =B5*0,8%
7  - 1,75 % Bearbeitungsgebühr =B5*1,75%
8 Kreditauszahlungsbetrag 19.490
9 Monatsrate bei Zinssatz 5,5%  

 

Mit der Excel-Funktion Finanzmathematik wird die Monatsrate errechnet:  

Finanzmathematik: Berechnen von Kreditzinsen

A B
1

Bankkredit

2    
3 Laufzeit in Jahren 5
4 Zinssatz 5,50%
5 Kreditbetrag 20.000
6  - 0,8 % Kreditsteuer 160
7  - 1,75 % Bearbeitungsgebühr 350
8 Kreditauszahlungsbetrag 19.490
9 Monatsrate bei Zinssatz 5,5% 390,29

 

Drei Leasing-Angebote liegen uns vor. Sie unterscheiden sich durch die Höhe der Mietvorauszahlung (vergleichbar einer Anzahlung), die Bearbeitungsgebühr, den Restwert (zu diesem Preis kann der Leasingnehmer nach 5 Jahren das Auto kaufen. Wenn er das nicht möchte, wird das Auto vom Händler verkauft. Bleibt der Verkaufspreis unter dem Restwert, muss der Leasingnehmer diese Differenz  auch noch bezahlen) und die monatlichen Raten.
Bei unserem Beispiel gehen wir davon aus, dass der Leasingnehmer das Auto zum Restwert kauft.

 

A B C D E
1   Bankkredit Leasing 1 Leasing 2 Leasing 3
2 Laufzeit 60 Monate 60 Monate 60 Monate 60 Monate
3 Eigenmittel        
4       Kredit      20.000      
5       Mietvorauszahlung          3.633        5.850        3.900
6 Restwert          8.906        8.482        7.800
7 Bearbeitungsgebühr               87             87           108
8 Kreditrate p. m.            390      
9 Leasingrate p. m.             167           173           175
10 Σ aller Raten =B8*60 =C9*60 =D9*60 =E9*60
11 Gesamtkosten: =B10 =C5+C6+C7+C10 =D5+D6+D7+D10 =E5+E6+E7+E10

 

A B C D E
1   Bankkredit Leasing 1 Leasing 2 Leasing 3
2 Laufzeit 60 Monate 60 Monate 60 Monate 60 Monate
3 Eigenmittel        
4       Kredit      20.000      
5       Mietvorauszahlung          3.633        5.850        3.900
6 Restwert          8.906        8.482        7.800
7 Bearbeitungsgebühr               87             87           108
8 Kreditrate p. m.            390      
9 Leasingrate p. m.             167           173           175
10 Σ aller Raten      23.400      10.020      10.404      10.506
11 Gesamtkosten:      23.400      22.646      24.823      22.314

EXCEL-ANWENDUNGEN        FINANZMATHEMATIK    FINANZMATHEMATIK mit EXCEL 2007